Aumento esperado de 33% nos pedidos de crédito ao consumidor devido ao coronavírus: é assim que os credores mais avançados irão lucrar com isso

Apesar da crise, em 2008, os credores viram como os pedidos de crédito aumentaram até 33%, uma vez que o índice de dívida das famílias e renda pessoal atingiu um pico de 0,9 a 1,2 e que o governo facilitou a regulamentação. No entanto, a falta de capacidade preditiva de dados na época dificultava a mitigação de quais aplicativos seriam boas oportunidades. Como resultado, a maioria dos credores não se beneficiou desse cisne negro.

Portanto, devido ao surto de coronavírus e uma possível recessão, é isso que os credores mais avançados estão fazendo hoje:

1) Um rebaixamento nas classificações de crédito.

O que aconteceu ontem não é um fator preditivo das possíveis consequências durante as recessões. Isso significa que os dados históricos não são mais a fonte mais confiável para determinar a capacidade de crédito durante uma situação de crise. Por esse motivo, os principais credores rebaixam suas políticas de qualidade de crédito para cada um de seus possíveis grupos de empréstimos.

Isso força os credores a:

2) Melhorar a qualidade dos dados que eles conhecem sobre cada mutuário.

Embora um rebaixamento torne os critérios de aprovação de empréstimos mais flexíveis, isso não implica que os credores aprovem todas as solicitações à vontade. Quando um credor rebaixa a capacidade creditícia em todas as suas camadas de empréstimo, ele enriquece seus dados com novas fontes para aumentar o conhecimento que possui sobre cada mutuário.

Para atingir esse objetivo:

3) A velocidade é rei.

Como os dados tradicionais não são os mais confiáveis ​​durante o período de crise, determinar rapidamente quais novos pontos de dados enriquecidos são essenciais para identificar os melhores tomadores de empréstimos se torna uma grande preocupação, a fim de aproveitar essa nova oportunidade de empréstimo.

No final desta crise, haverá dois tipos de credores: aqueles que param de inovar e evoluir para uma nova era de risco de crédito e os que alavancam esse aumento de 33% nos pedidos de crédito e manobram com a tecnologia e os dados preditivos corretos.

No QUASH, nosso objetivo é permitir que os credores capitalizem essas oportunidades. Mais de 40 emprestadores líderes que atualmente usam nossa Plataforma de Empréstimos Comportamentais aumentaram a aceitação em 16% sem risco adicional ao ganhar o poder de mitigar instantaneamente o risco envolvido na aprovação de empréstimos usando Dados Alternativos e Aprendizado de Máquina sem muitos testes AB.

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Fontes: Federal Reserve Bank de St. Louis, The Wall Street Journal.